Plusieurs niveaux de prestations (fonction du niveau de dépendance couvert ou des prestations incluses) peuvent être proposés sur un contrat dépendance.
Quand le contrat propose plusieurs niveaux de couverture, nous avons analysé trois niveaux de prestations : dépendance totale, dépendance totale et partielle et dépendance totale, partielle et légère. La note des formules analysées est une moyenne pondérée des notes décrites ci-dessous.
A noter que deux types de contrat coexistent sur le marché : les contrats de prévoyance et les contrats d’épargne. Les produits sont analysés au sein de leur catégorie correspondante.
La note du contrat est égale à la moyenne des notes obtenues par chacune des formules analysées ou à la note de la formule étudiée si seul un niveau de prestation est proposé. Les contrats dont la note globale figure en tête du marché se voient attribuer le Label d’Excellence de notre rédaction.
Remarque : Ce comparatif recense exclusivement des contrats dépendance en cours de commercialisation. Il a été réalisé en fonction de la documentation (conditions générales, documentation commerciale, notice d’assistance) en notre possession lors de son édition. Les caractéristiques des contrats dépendance présentés ici sont d’ailleurs susceptibles d’avoir évolué depuis la parution. Les divers contrats dépendance du marché sont l’objet d’évolutions, d’améliorations et d’innovations constantes. Notre méthode s’appuyant principalement sur la comparaison d’une offre par rapport à l’ensemble des offres du marché à un moment T, les contrats dont les caractéristiques n’ont pas été améliorées d’une année sur l’autre courent le risque de se voir mécaniquement attribuer des notes inférieures à celles de l’année précédente.
Plusieurs items entrent en considération :
La note «Accessibilité / Souplesse» est une moyenne pondérée des notes décrites ci-dessus.
Divers items de notation sont pris en compte :
La note «Etendue de la couverture» est une moyenne pondérée des notes décrites ci-dessus.
Nous analysons les prestations d’assistance destinées à l’assuré dépendant et celles destinées à l’aidant.
Si les prestations suivantes sont proposées, des points sont accordés. Ces points sont majorés si une prise en charge financière est proposée sur certaines prestations. De même, le moment à partir duquel la prestation est accordée (dès l’adhésion, en cas d’hospitalisation ou immobilisation, à partir de la dépendance totale, partielle ou légère, uniquement en cas d’hospitalisation…) conditionne la note.
Pour l’assuré dépendant, les prestations étudiées sont les suivantes : information vie pratique, bilan de prévention, téléassistance, livraison de médicaments, portage de repas, aide aux déplacements, coiffeur à domicile, venue d’un proche, garde malade, aide ménagère, garde d’animaux, adaptation du domicile, matériel médical, départ en établissement spécialisé.
Pour l’assuré aidant ou l’aidant simplement bénéficiaire, les prestations étudiées sont les suivantes : accompagnement social (informations, démarches, constitution de dossiers...), formation au rôle d’aidant, aide à la recherche de fournisseurs pour l’achat du matériel médical et de produits de soins, de structure d’accueil, aide juridique (à la signature de contrat avec un établissement, en cas de litige lié à la dépendance), panier de services à la personne, garde et transfert des animaux domestiques, bilan initial de la situation de dépendance, bilan d’adaptation du domicile, bilan de suivi de la situation de dépendance, assistance psychologique, répit de l’aidant.
Les formules sont comparées entre elles selon leur niveau de couverture. Pour chaque formule nous étudions les tarifs applicables au 01/01/2014 pour une rente mensuelle de 500 €, de 900 € et de 1500 € pour une adhésion à 60 ans, 65 ans et 70 ans. Nous déterminons le coût pour un euro de rente sur l’ensemble des cas étudiés et positionnons les résultats sur le marché. Plus le coût est réduit, plus la note est élevée.
Nous mesurons l'impact des frais suivants :
Nous simulons un impact de frais pour un versement unique de 5 000 € avec un rendement brut théorique de 4%. Nous calculons l’impact de frais du contrat. L’impact de frais défini est ensuite positionné sur le marché. Plus l’impact est réduit, plus la note est élevée.
Les taux de rendement sur 1 an et le taux de rendement capitalisé sur 3 ans sont positionnés sur le marché. Plus les rendements sont importants, plus la note est élevée.