Palmarès des Dossiers de l'Epargne 

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L'analyse des Dossiers de l'Epargne

Le guide 2014 Prévoyance des Dossiers de l’Epargne avec sa gamme Dépendance est dans les kiosques et sur notre site Internet.

Le produit

Un contrat prévoyance comporte des garanties permettant le versement d’un revenu en cas de réalisation d’un évènement soudain (décès, invalidité, incapacité…). La dépendance, plus précisément, est la restriction des activités de la vie quotidienne. C’est la perte d’autonomie liée au grand âge et l’impossibilité d’accomplir les actes essentiels de la vie courante.

 

Contexte

Aujourd’hui, la France compte un million de personnes dépendantes, et l’augmentation du nombre de personnes âgées devrait encore venir grossir ce chiffre de 25% d’ici 2015.

Si les séniors semblent intéressés par de tels produits, la démarche individuelle de souscription reste encore timide. En 2011 sur 5,7 millions de personnes couvertes, 25 % l’étaient à titre individuel et facultatif et 75% dans le cadre d’une entreprise à titre obligatoire. La démarche individuelle reste néanmoins en augmentation comme en témoigne l’étude DAFSA  de Juillet 2013 « Les séniors et la Banque – Assurance »  où 30% des séniors interrogés ont déclaré avoir souscrit un contrat contre 20% en 2008.

Subsiste cependant des freins importants à la souscription de ces contrats, comme celui de ne pas être certain du déclenchement des garanties en cas de besoin. Les conditions de mise en œuvre de celles-ci  sont en effet généralement très contraignantes et les conclusions des expertises médicales se révèlent assez disparates.

 

Méthodologie

Le banc d’essai Dépendance 2014 des Dossiers de l’Epargne contient l’analyse de 30 contrats. Notre comparaison s’appuie sur des caractéristiques d’un contrat prévoyance donné par rapport à celles de l’ensemble des offres du marché à un moment t.

Ces contrats ont été passés au crible de nos  critères de notation :

  • Etendue de la couverture : notation selon la grille d’évaluation retenue, les niveaux de dépendance proposés, les prestations proposées pour chaque niveau et la présence ou non d’un capital équipement...
  • Accessibilité/souplesse : prise en considération des âges maximums à la souscription, des formalités médicales requises, ddu montant de la rente en dépendance totale et de la possibilité ou non d’effectuer des rachats partiels ou d’obtenir des avances
  • Assistance : présence ou non de certaines prestations (information vie pratique, bilan de prévention, téléassistance…), leur niveau de prise en charge, déclenchement de la prestation à quel moment (dès l’adhésion, a partir de la dépendance totale, partielle…)
  • Tarifs annuels : comparaison de chaque formule selon le niveau de couverture. Détermination du coût pour un euro de rente sur l’ensemble des cas étudiés et positionnement des résultats sur le marché et enfin simulation de l’impact des frais pour un versement donné avec un rendement brut théorique fixé. L’impact des frais est ensuite positionné sur le marché

A l’issu de l’analyse de ce bancs d’essai 2014, 10 Labels d’Excellence ont été décernés aux meilleurs contrats de Dépendance.

Liste des contrats analysés

CourtierContrat
Note des Dossiers de l'Épargne
Niveau de reversement en rente en dépendance légère
Niveau de reversement en rente en dépendance partielle
Niveau de reversement en rente en dépendance totale
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
AFERAFER DEPENDANCE Label d'excellence - - 100,00% Plus de détails
GROUPE CREDIT DU NORDANTARIUS DEPENDANCE Aucune - - 100,00% Plus de détails
CAISSE D'ÉPARGNEASSISTANCE VIE Label d'excellence - 60,00% 100,00% Plus de détails
AG2R LA MONDIALEASSURANCE AUTONOMIE Aucune - - 100,00% Plus de détails
LA BANQUE POSTALEASSURANCE AUTONOMIE Label d'excellence - 0,00% 100,00% Plus de détails
GAN ASSURANCESASSURANCE DEPENDANCE Aucune - - 100,00% Plus de détails
BANQUE POPULAIREAUTONOMIS Label d'excellence - - 100,00% Plus de détails
LCLCOSY Aucune - 50,00% 100,00% Plus de détails
FAPES DIFFUSIONDEPENDANCE ASAC - FAPES Label d'excellence - 50,00% 100,00% Plus de détails
MUTEXEDEO Label d'excellence - 0,00% 100,00% Plus de détails
AXERIA PREVOYANCEENVIE D'INDEPENDANCE Avis négatif - - - Plus de détails
MACIFGARANTIE AUTONOMIE Aucune - - 100,00% Plus de détails
SOCIETE GENERALEGARANTIE AUTONOMIE SENIOR Aucune - 50,00% 100,00% Plus de détails
GENERALIGENERALI ASSURANCE DEPENDANCE Aucune - - 100,00% Plus de détails
ALLIANZLIBRE INDEPENDANCE 2 Label d'excellence - - 100,00% Plus de détails
GMPAOPERATION PROTECTION DEPENDANCE Label d'excellence - 0,00% 100,00% Plus de détails
PREFONPREFON DEPENDANCE Label d'excellence 100,00% 50,00% 100,00% Plus de détails
APRIL SANTE PREVOYANCESERENASSUR CAPITAL Aucune - - - Plus de détails
APRIL SANTE PREVOYANCESERENASSUR RENTE Aucune - - 100,00% Plus de détails
SWISSLIFESWISS AUTONOMIE Aucune - - 100,00% Plus de détails
CNP TRESORTRESOR PREVOYANCE GARANTIE AUTONOMIE Aucune - 100,00% 100,00% Plus de détails
CREDIT AGRICOLEVERS L'AUTONOMIE Aucune - - 100,00% Plus de détails
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